La primera es si va a comprar una segunda o tercera vivienda, por ejemplo, un apartamento en la playa o una cabaña en la montaña que alquilará durante la temporada, o si va a emprender un negocio o invertir en una empresa familiar, mantenga ese tipo de inversión en una sociedad de responsabilidad limitada (SRL), ya que limita la responsabilidad. Cumple su función: protegerá la herencia de su familia de posibles acreedores.

La segunda es usar un fideicomiso revocable en lugar de un testamento. Esto reducirá considerablemente el costo de la sucesión en Florida, un estado con tasas de sucesión elevadas, lo que significa que liquidar un patrimonio tras el fallecimiento de una persona es muy costoso.

En tercer lugar, contrate una póliza paraguas para sus automóviles. Esto le brinda un nivel adicional de protección que protegerá la herencia de su familia en caso de accidente automovilístico y demanda.

En cuarto lugar, elabora un plan con un asesor financiero para tu vejez. Te daré un ejemplo. Acude a un asesor financiero, analiza tu presupuesto, tus ingresos y tu flujo de caja cada cinco años hasta que cumplas 100 años. Luego, revísalo y piensa: si me enfermo un poco, tendré que gastar dinero en cuidadores. Si me enfermo gravemente, tendré que pagar una residencia de ancianos. Ayuda al asesor financiero a ayudarte a determinar cómo vas a pagar esas facturas.

Número cinco. Si tiene muchos bienes, considere contratar un seguro de atención a largo plazo y adquirir una póliza que le ayude a pagar una residencia de ancianos. Si no tiene tantos bienes, hable ahora con un abogado especializado en derecho de la tercera edad para que aprenda las estrategias necesarias para planificar la inscripción de un familiar o para que usted mismo pueda acceder a Medicaid si alguna vez lo necesita.

Número seis. Liquide la hipoteca de su vivienda. En Florida, su vivienda está muy protegida contra los acreedores, y liquidarla le proporciona un importante fondo de reserva al que puede recurrir, protegido contra los acreedores.