El primero es actualizar u obtener un representante para la atención médica, un testamento vital y un poder notarial permanente. Estos son los tres documentos que utilizamos si usted queda incapacitado y alguien necesita tomar decisiones por usted. Por ejemplo, si necesita tomar una decisión sobre su atención médica o si necesita poder pagar sus facturas o administrar sus cuentas bancarias.

La segunda es actualizar su testamento u obtener uno si aún no lo ha hecho. También debe consultar con un abogado para averiguar si necesita un fideicomiso revocable. Por lo tanto, analice la diferencia entre un testamento y un fideicomiso revocable. No todos necesitan un fideicomiso revocable, pero su abogado puede orientarle para determinar si es una buena solución para usted.

Lo tercero es hablar con un planificador financiero y analizar tu presupuesto de flujo de efectivo cada cinco años hasta que tengas 100 años. Esto es para que puedas tener lo que yo llamo plan A, B, C y D. El plan A es que estemos sanos y felices hasta el día en que nos muramos, y así es como todos queremos que suceda. Pero la verdad es que la mayoría de las veces no funciona así. El plan B es que te enfermas un poco y vas a tener que gastar algo de dinero en un cuidador, tal vez, alguna ayuda en tu nombre. El plan C es que te enfermas mucho. Vas a necesitar cuidados significativos. El plan D es que necesitas ir a un asilo de ancianos. Necesitas hablar con un planificador financiero sobre estas diferentes etapas y para que te ayude a analizar cuáles serán tus necesidades de flujo de efectivo para que, si te sucede, el plan B, C o D, no sea tan aterrador porque ya lo has planeado.

Número 4. Mantenga o adquiera una póliza paraguas para sus automóviles. Porque los conductores mayores tienen los mismos problemas que los adolescentes. No importa, todos piensan que es su culpa si tiene un accidente. Y usted tiene importantes bienes que proteger. Así que mantenga una póliza paraguas para sus automóviles.

Y número 5, pague por adelantado los gastos funerarios. Sé que suena un poco extraño, pero es un gesto muy cariñoso para su familia pagar por adelantado los gastos funerarios, porque es difícil hacerlo cuando uno está de duelo.

Un extra: anota estas contraseñas. Sé que todos te dicen que no lo hagas, pero si falleces, necesitamos acceder a tus cuentas en línea muchas veces, y sin contraseña, la familia queda atrapada. Y solucionar ese problema cuesta mucho dinero.